鸡泽农商行给一个体工商户两年放贷2960万元质押设备价值168亿元

　　近年来，银行遭受骗贷案时有产生，中小银行更是成为案发高危区。为加强银行内部风控，进步信贷风控才能，本年上半年，银保监会办公厅下发《2021年进一步推进小微企业金融服务高质量开展的告诉》，要求银职业金融组织要做实告贷“三查”，强化内控合规办理，禁止虚拟小微企业告贷用处“套利”，避免资金变相流入资本商场和政府融资渠道、房地产等调控范畴。

　　事实上，银保监会在不断加大对中小银行信贷告贷三查不尽职的处分力度，中小银行因告贷事务三查不尽职被罚情况层出不穷。从罚单成果来看，轻则被处以高额现金罚款和正告，重则当事人或被禁业。

　　城市金融报记者注意到，河北鸡泽农商行在部分质押信贷过程中也存在一些信贷瑕疵，这进一步表现出该农商行在内部信贷风控方面仍然有较大缺乏。

　　揭露材料显现，鸡泽农商行是在鸡泽县乡村信用合作联社基础上改制而成的一家金融组织。到2020年9月末，鸡泽农商行的各项存款余额65.02亿元，较年头添加9.9亿元，同比添加4.2亿元。下设1家总行营业部，9家支行，2家分理处。据2020年报显现，鸡泽农商行从业人数为196人。

　　2019年3月至10月中旬，鸡泽县宏升纸箱厂接连5次向鸡泽农商行质押出产设备为假贷行为进行担保。累计假贷金额为1480万元，告贷期限均为一年期。其间四次质押公示了质押物的价值，算计为8165.57万元。

　　值得一提的是，城市金融报记者在比照上述5期质押物时发现，竟然有部分出产设备存在重复质押的情况，一起机器设备的报价也有所不同，令人感到古怪。

　　以质押物“全自动捆箱机”为例，2019年7月，鸡泽县宏升纸箱厂的质押物中包括全自动捆箱机，价格为317.12万元，10月28日，鸡泽县宏升纸箱厂的质押物中仍然有全自动捆箱机，价格却变成了778.836万元。

　　揭露材料并未发布机器的具体类型，但是，除了机器在继续运用不断损耗折旧的情况下，价格不降反增之外，同一质押物在质押期间被再次质押，也存在重复质押的嫌疑。

　　一起，城市金融报记者还注意到，作为县级个体工商户，其运用的机器并不低端，价格令人咋舌。比方，鸡泽县宏升纸箱厂在2019年6月的质押物中有德国进口全开五色胶印机，价格为746.856万元，7月质押物中的全自动高速糊盒机的价格为980万元，10月质押物中类型为2000型的全自动卧式打捆机价格更是高达1406.9448万元。

　　但是，记者从百度查找“全自动卧式打捆机”时发现，尽管全网没有查找到这一类型的机器，但整个职业中各个机器的报价均没有到达如此高额。

　　更让人古怪的是，天眼查材料显现，鸡泽县宏升纸箱厂为个体工商户，无注册资本，人员规划和参保人数也未发表。2019年五次质押物的价值高达8165.57万元，那么其财物又有多大规划？

　　有如此之高的质押物，总财物过亿并不为过。但是依据第七次人口普查数据显现，到2020年11月1日，鸡泽县常住人口为297425人，作为一家人口不到30万人的县级城市，具有一家财物过亿的个体工商户，对外却并未有任何信息发表？

　　鸡泽县宏升纸箱厂不仅在2019年向鸡泽农商行典当价值高达8165.57万元的出产设备，告贷金额1480万元。2020年，鸡泽县宏升纸箱厂又向鸡泽农商行典当价值高达8683.66万元的出产设备（到现在，有用期内典当三次），告贷金额1480万元。

　　城市金融报记者比照两年的典当物品发现，竟然有部分出产设备价值较2019年大幅添加。

　　以质押物“全自动捆箱机”为例，2019年存在疑问的该机器（尽管此次标示类型SD900A）又出现在2020年的质押物中，该质押物的价值却变成了364.38万元。

　　假如以2019年7月典当物的价值来看的话，机器在运用一年之久后，该机器的价值却不降反增，以2019年10月质押物的价值来看，机器运用一年的价值下降了414.5万元，机器折旧率过高，依照这样的损耗运用的线万元的机器仅运用不到两年恐怕就要报废了。

　　由此可见，鸡泽农商行在告贷“三审”时存在对典当物价值评估价不真实、重复典当以及典当挂号证明真实性存在许多疑虑等问题。这也将进一步扩大银行的经营危险，一起也会导致方针危险的产生。

　　事实上，天眼查显现，鸡泽农商行还存在信贷无法正常还款的问题，2019年至今，鸡泽农商行以“原告”的身份将50余位告贷人及告贷组织诉讼至法庭。2021年以来，鸡泽农商即将22个告贷人及告贷企业诉讼至法庭，诉讼案由均是“金融告贷合同纠纷”、“告贷合同纠纷”等原因。

　　与之相对应的，鸡泽农商行在向当地一家有限责任公司发放时显现，该公司机器设备的折旧率仅有1.36%，两者的距离令人惊叹。

　　2019年3月24日，邯郸市润泽农业开发有限公司以质押假贷方法向鸡泽农商行告贷100万元，核算显现，告贷典当物原值价值合计1155.2万元，净值价值为1132.096万元。

　　2020年9月，邯郸市润泽农业开发有限公司又以上述典当物经过方法向鸡泽农商行双塔支行告贷200万元，核算显现，上述典当物的净值价值为1108.992万元。

　　大略核算可得，邯郸市润泽农业开发有限公司上述设备的年折旧率为1.36%。

　　天眼查材料显现，邯郸市润泽农业开发有限公司的注册资本金为510万元，截止现在，该公司的参保人数为0。

　　有意思的是，城市金融报记者在查询材料时发现，在2019年3月30日为周六休息日的情况之下，鸡泽商场监督办理局为鸡泽农商银行加班办理了典当挂号手续。

　　除此之外，鸡泽农商行在质押物信披方面也存在一些缺乏，部分质押物并未发表其价值。

　　天眼查显现，2019年4月1日，邯郸市鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司用67台（个）设备以典当方法向鸡泽农商行告贷200万元，其间，触及担保金额200万，告贷时刻为1年期。

　　在2020年3月3日告贷到期后，当年5月20日，鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司又用上述67台（个）设备以典当方法向鸡泽农商行风正支行告贷200万元，核算显现，被典当的67台（个）设备的净值价值为1235.18万元。

　　针对上述两起典当告贷，城市金融报记者发现，在两次告贷时的典当物完全一致的情况，2019年时未标明设备的净值价值，但在2020年质押时却标明晰典当设备价值。

　　天眼查材料显现，鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司注册资金30万元，参保人数为0。

　　关于鸡泽农商行在对中小企业授信事务时，怎么有用避免信用危险、方针危险和道德危险，采取了哪些办法？成效怎么？在中小企业请求告贷过程中，怎么执行告贷“三查”准则？在审阅中小企业经营信息时，怎么客观判别和辨认中小企业经营情况和危险情况？在中小企业时，怎么进步质押物品办理水平，避免虚伪典当、重复典当，保证押品真实有用等问题，城市金融报记者就上述问题向鸡泽农商行发送了采访函，截止发稿时，对方无任何回应。